디딤돌 대출 자격, 신청시기, 대출금리, 실거주의무, 신청방법

최근에 정부에서 주택담보대출에 대해 일정 조건을 충족하는 세대에 높은 금리부담을 낮추고자 여러가지 정책을 시행하고 있습니다. 그 중에 주택도시기금에서 판매하는 대출 상품 중 최초 디딤돌 대출에 대해 알아보겠습니다.

금리가 매우 낮기 때문에 자격요건이 되는지 적극적으로 고려해보시기 바랍니다. 

디딤돌 대출이란 무엇입니까?

디딤돌 대출은 대표적인 정부 지원 주택담보 대출 상품입니다.

시중은행보다 낮은 금리로 장기간 대출이 가능하기 때문에 무주택 세대주라면 우선적으로 고려해야 할 대출상품입니다.

 

대출 자격 및 조건 

 

 

 

신혼부부 뿐만 아니라 미혼자도 가능하기 때문에 자세히 알아야 합니다.

• 대출 자격 : 부부합산 연소득 6,000만원 이하 (최초 주택구입자, 2자녀 이상 연소득 7,000만원 이하, 신혼부부 8,500만원 이하)
• 순자산액 :  4억 6,900만원 이하 무주택세대주 신청가능 합니다(대출만 가능하며 상속, 증여, 이혼 등으로 재산분할을 통해 취득한 주택은 대출 불가)
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자입니다. (구성원에 대한 분양권과 입주권도 주택소유로 간주되기 때문에 무주택자가 아니기 때문에 대출이 이루어지지 않습니다.)
• 신용정보회사의 개인신용등급이 일정점수 이상일 때 대출가능

위의 네 가지 조건을 모두 충족해야 하지만 디딤돌대출을 이용할 수 있습니다.

 

세대주 요건

세대주란 세대별 주민등록표상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주 및 다음에 해당하는 자

•  세대주의 배우자
•  주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자
• 민법상 미성년인 형제·자매중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 대출접수일 현재 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 만 30세 미만 단독세대주
• 직계존속중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 있는 경우로 대출접수일 현재 주민등록표상부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 만 30세 미만 미혼 세대주

세대주 요건과 무주택요건이 충족되지 않으면 디딤돌대출을 이용할 수 없습니다.

 

디딤돌대출 및 대상주택 신청시기

원칙적으로 소유권 이전 등기 이전에 디딤돌 대출을 신청할 수 있습니다.

다만, 소유권 이전 등기를 한 경우에는 이전 등기를 받은 날부터 3개월까지 신청이 가능합니다.

• 주택기준 : 주거면적 85㎡이하(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 100㎡) 주택
• 주택담도대출 가액 : 대출을 받은 날 현재 주택담보대출 가액이 5억 원 미만
• 디딤돌대출 한도 : 최고 2.5억원 이내 (LTV, DTI가 적용. 단, 생애최초 주택구입자는 3억원, 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구인 경우 4억원까지 한도가 확대)
• DTI : 60% 이내, LTV : 70% 이내 즉, DTI를 만족하는 신혼가구가 4억 매매가의 집을 구입한다면 대출이 2.8억까지 가능.

 

 

 

디딤돌 대출 실거주의무제도가 있기 때문에 대출고려시 반드시 이 부분도 주의해야 합니다.

• 대상 : 디딤돌 대출 차주(2017년 8월 28일 이후 신규 접수분부터 해당)
• 내용 : 차주는 디딤돌 대출 받은 날로부터 1개월 내에 대출 받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주 유지 정당한 사유 없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않는 경우 기한 이익이 상실되고 대출금을 상환해야 합니다.
• 예외 : 기존 임차인의 퇴거지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장 가능, 질병치료, 타(他)시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못하는 사유가 매매계약 이후 발생 시에도 실거주 예외가 인정됩니다.

디딤돌 대출 신청 방법

① 온라인 신청 : 주택도시보증공사👆️ 기금E든든 홈페이지👆️ 한국주택금융공사👆️ 홈페이지에서 신청 가능

주택도시보증공사 기금e든든 홈페이지 신청 시 이용 가능 은행(5개)

국민은행👆️ 농협은행👆️ 우리은행👆️ 신한은행👆️ 기업은행👆️

 

한국주택금융공사 홈페이지를 통한 신청 시 이용 가능 은행(12개) 

국민은행👆️ 농협은행👆️ 우리은행👆️ 신한은행👆️ 하나은행👆️ 기업은행👆️ 대구은행👆️ 부산은행👆️ 광주은행👆️ 경남은행👆️ 전북은행👆️

 

② 은행 방문 신청 : 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서 가능 (이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있음.)

 

디딤돌대출 제출 서류

제출서류 : 근로소득자/사업소득자/연금소득자별 서류가 조금 다르고 많은 부분은 동일한 서류를 제출합니다.

용도	서류 구분	사본 가능 여부	유효 기간
본인확인	▪주민등록증, 운전면허증, 여권 중 1 (사전심사의 경우 공동인증서(구 공인인증서)로 본인 확인 시 징구생략)	O	-
국적확인 등	▪주민등록등본(사전심사의 경우 행정정보공동이용 사전동의서 제출 시 징구생략 ▪국내거소신고증 또는 국내거소신고사실증명(배우자가 재외국민 또는 외국 국적동포인 경우) ▪외국인등록증 또는 외국인등록사실증명(배우자가 외국인인 경우) ▪가족관계증명원(채무자가 미혼이거나 배우자 별도 세대인 경우에 한해 징구) ▪청첩장 또는 예식장계약서 사본 (결혼예정자 자격 취급 시)	O	1개월
소득증명	# 근로소득자 ▪세무서(홈택스) 발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서 ▪연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 그 실질이 원천징수를 증명하는 서류) ▪재직회사가 확인 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수 확인서 등 급여내역이 포함된 증명서 # 사업소득자 ▪세무서(홈택스) 발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명 ▪사업소득 원천징수영수증 ▪세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 자진납부계산서 # 연금소득자 ▪연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 - 연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령통장	O	1개월
소득추정	▪국민연금 : 연금산정용 가입내역확인서 ▪건강보험 : 건강ㆍ장기요양보험료 납부확인서(사전심사의 경우 직장가입자가 행 정정보 공동이용 사전동의서 제출 시 징구생략) - 건강보험자격득실확인서(지역가입자에 한하여 징구하되, 사전심사의 경우 행정정보 공동이용 사전동의서 제출 시 징구생략)	O	1개월
재직 및 사업영위 확인	▪건강보험자격득실확인서(사전심사의 경우 행정정보 공동이용 사전동의서 제출 시 징구생략) ▪재직증명서 ▪사업자등록증 ▪다단계판매원등록증, 위촉증명서, 운송사업면허증, 고용계약서 등	O	1개월
주택관련	▪토지/건물 등기사항전부증명서(사전심사의 경우는 제외) - 매매계약서(또는 분양계약서) 추가(소유권이전 후 대출 신청하는 경우 생략가능) - 임대차 있는 경우에는 임대차계약서 추가 - 경매(공매)에 의한 주택취득 시 경락허가서(매각결정통지서) 추가	O	1개월
개인신용 정보 확인용	▪내집마련 디딤돌 대출용 동의서 (은행 또는 공사 양식) - 개인(신용)정보 수집ㆍ이용ㆍ조회ㆍ제공 동의서 - 개인(신용)정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서(상품서비스 안내 등) - 개인(신용)정보 수집ㆍ이용 동의서(매도인, 임차인, 세대원, 무상거주인 등 제3자) - 금융정보 등(금융·신용·보험정보) 제공 동의서 - 개인(민감)정보 수집ㆍ이용ㆍ조회ㆍ제공 동의서(선택적 동의)
자산심사	▪부동산, 건축물, 자동차, 금융자산 및 부채 등 자산확인서류

 

마치며

디딤돌 대출의 가장 큰 장점은 금리가 굉장히 낮다는 점입니다.

하지만 대출 한도가 보금자리론 대출보다 낮고 가입 조건 또한 보금자리론 대출보다 엄격합니다.

따라서 경우에 따라 대출 한도를 더 늘리고 싶다면 보금자리론 대출을 받는게 더 유리 할 수 있습니다.

만약 디딤돌 대출을 받을 수 있고 추가로 대출을 받고자 한다면 디딤돌 대출의 저금리로 대출을 받고 부족한 부분은 보금자리론 대출을 통해서 추가로 받을 수 있는 점도 잘 활용하면 좋습니다.

또한 디딤돌대출을 이용하다가 금년 신설된 신생아특례대출 조건이 충족이 되면 대출을 전환해서 보다 낮은 금리로도 이용할 수 있으니 이를 활용해보는 것도 권해봅니다. 

 

 

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